Beneficios y riesgos de banca en línea

Sólo observa estos dos escenarios.

Ahí está Carolina. En medio del tráfico, irritable y desesperada por llegar al banco antes que cierren porque necesita hacer una transferencia de su cuenta de negocios a su cuenta personal para cubrir los cheques del mes.

Misma hora, lugar y a cuatro cuadras de Carolina está Diana. Relajada en su escritorio y con ratón en mano hace clic en "ok" para terminar de mover $3,000 de su cuenta de negocios a la cuenta personal. En 24 horas los fondos estarán disponibles.

Bienvenidos a la banca del siglo XXI.

La Fiebre

De transacciones que se hacían en papel y pluma, ahora se hacen sólo con teclado y ratón: transferencia, efectuar pagos, invertir, ver historial de pagos, llevar control de las finanzas personales y muchos más.

Para que tengan una idea de la magnitud del cambio, 10 millones de personas en USA usaban la Internet para servicios bancarios en 1998. Para el 2006, cerca de 63 millones utilizaron los servicios por línea en los Estados Unidos, según Pew Internet & American Life Project.

Si vemos que la población cibernética hispana en EU pasa los 15 millones, es de esperar que en la medida que más hispanos se unan al cambio, el incremento anual de los hispanos en el uso de la banca en línea será mayor que otros grupos.

Por eso, es entendible que los bancos también se unan a la fiebre. De los ciento cincuenta bancos con más depósitos en la nación, no hay ninguno que se quede sin ofrecer servicios en línea.

El riesgo: robo de información

¿El caso más reciente? El robo de información que tuvo Citigroup. Un quiebre en la seguridad comprometió a un total de 360,083 tarjetas del Citi en América del Norte. Estamos hablando de Citi uno de los principales proveedores de tarjetas de crédito del mundo, con más de 21 millones de cuentas.

El Banco informó que en mayo 10 descubrieron que piratas usaron el sistema de cuentas en línea para accesar a información de tarjetas de crédito emitidas en Estados Unidos.

Según información del mismo banco los piratas sacaron información como nombre de los clientes, número de cuentas e información de contacto, incluyendo los emails. Pero, no sacaron información como el número de seguro social, fecha de nacimiento, fecha de expiración de la tarjeta o código de seguridad.

Tres puntos importantes

Hay tres puntos importantes que debemos tener en cuenta cuando hablamos de banca en línea: 1) seguridad en la información, 2) rapidez a bajo costo y 3) variedad de servicios.

El mayor riesgo es la seguridad. El robo de identidad ha sido uno de los problemas que han enfrentado millones de usuarios. Según estimaciones del gobierno, cerca de 8.3 millones de estadounidenses descubrieron que tenían más de una personalidad. ¿Cuál fue la pérdida? Más de $50 mil millones, al comerciante que vende, al banco que paga y al consumidor que le roban.

La industria sabe que tiene que hacer algo con la seguridad y ya lo está haciendo. Según estimaciones de la industria cerca de $7 mil millones de dólares se gastan los bancos en mantener seguridad en los sistemas electrónicos.

Los costos cada vez son un problema menor para nuestro bolsillo y para los bancos también. La disminución en los precios de la tecnología, más acceso a ella, la competencia, la demanda y el deseo de la industria por canalizar los servicios en línea se traduce en más ahorro para todos.

La variedad de servicios es abundante. Tienes acceso a copias de los cheques, estados por línea, ver balance, abrir cuentas,  hacer transferencia entre cuentas dentro del banco, tarjeta de débito, comprar CDs, comercializar en la bolsa, entre otras cosas. Se pueden encontrar cuentas que pagan mejor rendimiento por tu dinero que cuentas en el banco tradicional. Cada vez más, los bancos están ofreciendo conexión con programas de finanzas personales o programas para llevar control de tus gastos en línea.

¿Desventajas? Sí. Aquel no está familiarizado con la tecnología ni con el idioma, le dará estrés tratando de navegar entre números y páginas electrónicas.

Otra desventaja es que al hacer pagos por línea estás debitando los fondos mucho más rápido que hacer el pago por el correo tradicional. Esto hace que el movimiento de efectivo en tu cuenta sea más rápido, creando el riesgo de estar sin fondos a la hora que se efectúa el pago.

El control de las identificaciones y contraseñas es otro reto. Si se te olvidan o no recuerdas donde lo apuntaste, vas a tener que desarrollar paciencia en demostrar quién eres.

Y no te liberas de guardar en un fichero electrónico toda la información y revisar el estado de la cuenta por si hay algún error.

Pero, lo cierto es que la seguridad de la información está mejorando. La rapidez a bajo costo está presente y la variedad de servicios hace que la banca se ponga al servicio de nuestros dedos.

Al final tú decides.